Proprietary Credit Intelligence · Ampara
Relius Index
O primeiro scoring de risco municipal desenvolvido especificamente para crédito consignado público.
5.571 municípios brasileiros avaliados em oito dimensões de risco fiscal, previdenciário, político e de mercado. Uma nota. Uma decisão. Spread certo desde o início.
Índice Relius
82 / 100
Como funciona
Sete dimensões de risco, uma nota final
O Relius não é uma média de indicadores públicos. Cada dimensão é calibrada para capturar um vetor específico de risco em consignado municipal — e contribui de forma proporcional ao seu impacto real na probabilidade de default.
Colateral disponível
Percentual de folha autorizado para desconto consignado. Determina o espaço de crédito real do município.
Saúde fiscal de longo prazo
Relação entre despesa de pessoal e receita corrente. Sinaliza capacidade de sustentar a folha sem pressão da LRF.
Mercado endereçável
Volume e concentração de servidores ativos. Mede se o custo de credenciamento se justifica pelo tamanho do mercado.
Risco fiscal ajustado
Nota CAPAG com diagnóstico: distingue restrição formal de estresse de solvência — cada hipótese com penalidade proporcional.
Qualidade da informação
Municípios com dados verificados recebem maior confiança. Ausência de dado não é neutro — é penalizada.
Risco previdenciário (agregado)
Vetores de RPPS e maturidade previdenciária entram como sinal distinto do só espaço fiscal corrente — sem substituir a leitura de adimplência e margem.
Estabilidade político-institucional
Governança e previsibilidade de mandato reduzem risco de interrupção em contratos de longo prazo — próprio de consignado municipal.
Classificação de risco
Cinco tiers, cinco estratégias
O score final é convertido em um tier que dita ação comercial, elegibilidade para cessão e spread mínimo. A faixa de PD por tier é compartilhada com parceiros sob acordo de confidencialidade.
Prioridade máxima. Dados completos, margem confirmada, fiscal saudável.
Prospecção ativa. Alta viabilidade com 1–2 dados faltantes.
Monitorar. Viável com due diligence complementar.
Atenção. Risco fiscal estrutural — exige garantias adicionais.
Não prospectar. Score abaixo do piso de viabilidade operacional.
* Tiers com asterisco indicam classificação provisória por dado faltante. Score pode aumentar substancialmente após coleta.
Consistência comercial · argumento forte
O Relius alinha decisão onde a CAPAG sozinha dispersa equipas e carteiras
A CAPAG é obrigatória e importante — disciplina relatórios fiscais. Mas crédito consignado exige ler margem, base, espaço fiscal, dados e operações na mesma linguagem. É aí que o Relius faz diferença: traduz cenários díspares sob a ótica STN numa nota, tier e grau únicos para precificação.
Só CAPAG "na cabeça" · risco alto de erro humano
- A letra muda linha no Excel; o playbook comercial também muda sem critérios explicáveis.
- Oportunidades com boa estrutura operacional ficam atrás porque o time prioriza apenas o ‘A’ bonito.
- Comités debatem caso a caso; spread e tempo de fechagem oscilam com humores de segmento.
CAPAG dentro do modelo · Relius no comando da praça
- CAPAG entra como dimensão; não rouba decisão inteira quando outras alavancas sustentam o crédito.
- A mesma nota e o mesmo tier aceleram playbook: mesmo enquadramento de risco, mesmo next step.
- Discussão vai para onde importa — preço, limite e governança — com trilho auditável e repetível.
Na base inteira já vemos este padrão (exemplos anónimos, sem nomes de município)
Mesma nota, CAPAG diferentes
Municípios com CAPAG A e CAPAG B lado a lado com a mesma pontuação Relius — o modelo não confunde solvência contábil com viabilidade de consignado; mostra onde o envelope de negócio se mantém igual.
CAPAG inferior, mesmo tier forte
Municípios com CAPAG B aparecem com o mesmo tier de excelência que CAPAG A quando dados de margem, base e saneamento fiscal se somam bem — menos falso negativo na originação.
Dispersão clássica A · B · C
Há cenários onde CAPAG A, CAPAG B e CAPAG C coexistem dentro da mesma faixa Relius — bancarizável, com mesmo grau operacional para estruturação. Ou seja: a letra muda mais do que o risco económico que interessa ao consignado.
Nota prudencial: o Relius não substitui análises regulatório-normativa do banco nem dispensa cheque de crédito. Ele reduz inconsistência entre sinais fiscais e realidade das praças onde vocês já estão autorizados a operar.
Vantagem para o banco parceiro
Carteira melhor precificada desde a originação
Spreads calibrados por município
Abandone spreads uniformes por categoria geográfica. O Relius permite que cada praça seja precificada pelo seu risco real.
Além do CAPAG
A nota STN captura conformidade contábil, não potencial de crédito. O Relius decompõe o CAPAG e aplica penalidades proporcionais ao risco efetivo.
Decisão sistematizada
Do prospecto ao veredito de elegibilidade, o processo é rastreável e auditável — sem dependência de julgamento caso a caso.
Carteira ativa no tempo
Eventos fiscais (rebaixamento CAPAG, atraso de repasse, RCL em queda) disparam reclassificação imediata — a carteira nunca dorme.
Metodologia proprietária e confidencial
Os pesos, thresholds e algoritmos do Relius Index são protegidos como propriedade intelectual da Ampara. A documentação técnica completa — incluindo critérios de elegibilidade e calibração de spreads por tier — é compartilhada exclusivamente com parceiros sob NDA. Entre em contato para agendar uma apresentação.
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